Банкрот – свобода или приговор? Отвечает юрист и эксперт, арбитражный управляющий Дмитрий Берестовой
1 октября 2015 года вступил в силу Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» в отношении физических лиц. Хотя в Германии этот закон защищает граждан уже более 21 года, в США – 44 года. Ежегодно процедуру банкротства проходит около 1 000 000 американцев, а в Германии – 120 000 немецких граждан. Процедура стала естественной для населения этих стран.
Как организована процедура банкротства, для кого она доступна, что она даёт? На эти вопросы ответил юрист и эксперт, независимый консультант в делах о банкротстве, арбитражный управляющий Дмитрий Берестовой.
– Дмитрий Юрьевич, сколько лет вы занимаетесь банкротством?
– Я начал заниматься этим направлением с 2009 года, когда на 4 курсе университета устроился работать в юридическую компанию, которая занималась делами по банкротству юрлиц. Также я часто помогал отцу в его делах. Он был арбитражным управляющим и занимался делами по банкротству крупных предприятий, как, например, завод «БелМясо».
Начинал я свой путь как помощник в делах о банкротстве, а в 2013 году прошёл обучение и стал арбитражным управляющим и начал самостоятельно вести дела. К настоящему моменту я окончил более 100 процедур, и сейчас в процессе находятся где-то около 80 по гражданам и двум организации.
– Расскажите, что такое процедура банкротства для граждан?
– Люди насторожено воспринимают само слово – банкротство, подсознательно это наталкивает их на что-то негативное. Однако это законная процедура, с помощью которой государство заботится о людях, которые не могут выплатить долг, и кроме как его списать, ничего не остаётся. Ни у кого нет интереса содержать долг, который не может быть выплачен. Легче его списать и не тратить ресурс службы судебных приставов и кредиторов.
Банкротство помогает финансовому оздоровлению, после списания долгов у граждан появляется возможность полностью получать заработанные деньги, а не отдавать их на погашение безразмерно разрастающихся неустоек и штрафов по кредитам. На свободные деньги бывшие должники покупают образование, здоровье, развитие, иначе говоря, начинают потреблять нужные им сегодня товары и услуги и приобретают реальную возможность изменить свою жизнь. Ресурсы, будь то денежные или временные – это движущая сила любых изменений, если они правильно вложены.
– Все ли долги списываются?
– Нет. Есть категория долгов, которые невозможно списать проведением процедуры. Это неразрывно связанные с личностью должника, наличие таких как алименты, вред, причинённый жизни и здоровью, долги перед работниками по заработной плате и по выплате выходного пособия, субсидиарная ответственность по долгам организаций, штрафы в рамках уголовных и административных дел.
– Как выглядит процедура банкротства?
– Если очень упростить, то следующим образом. Собирается пакет документов и вместе с заявлением направляется кредиторам и в Арбитражный суд.
В 90 % случаев вводится первая из двух процедур банкротства – процедура реструктуризации долгов, где суд утверждает финансового управляющего, который уже ведёт процедуру в соответствии с требованиями закона.
– А каковы задачи финансового управляющего?
– На этом этапе его задачи уведомить кредиторов и подготовить реестр требований, собрать сведения об имуществе, сделках и доходах должника, провести собрание кредиторов, чтобы решить главное – возможно ли реструктуризировать долги, либо необходимо переходить к реализации имущества. На этой стадии любые сделки и снятие денежных средств должника происходит только с согласия финансового управляющего. Приостанавливается начисление неустоек, пеней и исполнение исполнительных документов за некоторыми исключениями.
Если реструктуризировать долги невозможно, то вводится процедура реализации, и имущество должника, за исключением единственного жилья, подлежит реализации на открытых торгах, а денежные средства направляются на погашение расходов и требований кредиторов. Процедура реализации вводится, даже если у гражданина нет имущества. Это завершающая стадия процедуры. В ней должник имеет право на получение денежных средств только в размере прожиточного минимума.
– То есть если должник работает и получает 30 000 рублей в месяц, он сможет потратить на себя только 10 634 рубля?
– В процедуре реализации имущества – да, только прожиточный минимум на себя и на несовершеннолетнего ребёнка, остальное пойдёт на удовлетворение требований кредиторов. Но все ситуации индивидуальны, где-то можно обратится с заявлением об исключении денежных средств, к примеру, на аренду жилья, на лекарства и прочее. Так же должник может пользоваться деньгами, которые не включаются в конкурсную массу, такими как выплачиваемые алименты на ребёнка.
После окончания процедуры реализации долги полностью списываются, и заявитель начинает жить без долгов и пользоваться всеми своими деньгами и имуществом без ограничений.
– А какие последствия банкротства для должников?
– На мой взгляд, реально негативных последствий практически нет. Каждый прошедший процедуру обязан в течение пяти лет при получении кредита и займа говорить, что он был объявлен банкротом. Есть временные ограничения по участию в органах управления юридического лица, нельзя быть руководителем, занимать должности в управлении в банках и других кредитных учреждениях, в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, инвестиционных фондах и микрофинансовых компаниях временно.
– А что делать с имуществом если оно не продалось?
– Тут надо начать с того, что в большинстве случаев имущества просто нет, продавать нечего. И если всё же, скажем, машина, земельный участок неликвидны и не были реализованы, то они остаются у должника. Такие случаи не редкость. Вначале имущество предлагается кредиторам в счёт погашения их требований, но на практике кредиторы не спешат забирать имущество, которое не продалось по результату торгов, и оно передаётся должнику.
– При какой сумме долга можно обратиться за банкротством?
– Гражданин вправе подать в суд заявление в случае невозможности исполнить свои финансовые обязательства и при наличии признаков неплатёжеспособности. То есть в данном случае закон не установил минимального размера суммы задолженности для должника. На практике, как правило, суды вводят процедуру при наличии суммы долга не менее 300 000 рублей.
– Как много времени идёт процедура?
– Зависит от того, какую процедуру ввёл суд – реструктуризацию или сразу реализацию, а также от наличия имущества для реализации и расторопности кредиторов. В среднем каждая из процедур занимает 4-6 месяцев. Поэтому срок варьируются от 4 до 12 месяцев.
– Процедура требует расходов?
– Конечно. В структуру расходов входит: государственная пошлина, вознаграждение финансовому управляющему, обязательные публикации в газете «Коммерсант» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, оплата услуг торговых площадок по реализации имущества и прочее. В среднем общая цена начинается от 120 000 рублей. Мы упорно добиваемся внесения изменений в Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», чтобы исключить избыточные публикации в газете «Коммерсант», которые зачастую стоят от 15 000 руб. до 100 000 рублей и более, но нас пока не слышат.
– Сколько раз можно банкротиться в течение жизни?
– В законе нет ограничений по количеству банкротств, однако повторно пройти процедуру можно не ранее чем через пять лет после окончания предыдущей.
– Часто возникающий вопрос – как банкротство отразится на супруге, родственниках?
– При наличии общего имущества доля должника в этом имуществе подлежит реализации с торгов. Права иных членов семьи никак не затрагиваются.
– Сможет ли банкрот устроиться на хорошую работу?
– За исключением ограничений в органах управления, прошедший процедуру может устроиться на любую интересующую его работу. Процедура вообще не предполагает увольнения. Если вы работаете и получаете заработную плату, то это не является препятствием для списания долгов.
– С высоты Вашего опыта, как вы совет можете дать нашим читателям?
– Мой совет следующий: если так случилось, что вы столкнулись с финансовыми проблемами, которые не получается решить привычным способом, не нужно набирать ещё долгов, чтобы погасить старые. В 99 % случаев это усугубляет проблему. Изучите возможность списания долгов через процедуру банкротства – это реальный шанс. Начните с консультации специалиста, целесообразна ли данная процедура в вашей конкретной ситуации, ведь каждый случай индивидуален.
Второй совет: следите за тем, чтобы ваши доходы повышались минимум на 10 % в год, иначе инфляция приведёт вас к долгам. Откладывайте минимум 10 % своего ежемесячного дохода, чтобы в экстренной ситуации вы располагали собственными деньгами, а не обращались за кредитом. Ну и, пожалуй, самое главное: думайте над тем, как увеличить свои доходы. Приобретайте новые знания и повышайте свою рыночную ценность и стоимость как специалиста. Как правило без изменения образа жизни и мышления практически невозможно изменить текущую финансовую ситуацию.